Инвестиции, в особенности инвестиции для новичков – это тема интересная и требующая изучения и подробного раскрытия. Едва ли найдется где-либо человек, не мечтающий об увеличении собственного дохода. Если такой и есть, то он просто ничего не знает об инвестициях или никогда не задумывался о том, что деньги не должны лежать под подушкой, они должны приносить прибыль.

Мифы об инвестировании

Содержание

Под инвестицией понимается вложение денег в какой-нибудь проект, возможно разработанный самостоятельно, для достижения определенных финансовых результатов. Но новички, никогда не задумывающиеся о том, как можно инвестировать, чтобы обеспечить пассивный доход и пассивный заработок, нередко отказываются от выгодных проектов и предложений. Отказ, как правило, мотивируется причинами, которые опытные инвесторы давно перевели в раздел мифов. Так, мифами являются утверждения следующего вида:

  1. Инвестиция – не приносит заработка. Грамотное инвестирование позволяет новичку выйти на пассивный доход в 10, 50 и даже 100 тысяч рублей в месяц. Миллионеры фактически все свое время посвящают инвестированию, просчету схем, выбору инструментов.
  2. Единственное выгодное вложение – приобретение недвижимого имущества. Стоимость квартиры, купленной сейчас в хорошем районе столицы, спустя 5 лет, действительно вырастет в четверть или даже вдвое, но инвестору всегда следует помнить об инфляции. Она съедает всю выручку. То количество товаров и услуг, которое можно было приобрести за условные 2 миллиона рублей 5 лет назад, сейчас приобретается за 4 миллиона рублей, т.е. продажа квартиры, стоившей ранее именно 2 млн рублей за 4 млн, не принесет выгоды. Сдавать квартиру то еще удовольствие. Придется заниматься ремонтом сломанных квартирантами вещей, а также поиском самих квартирантов. Найти порядочных платежеспособных квартиросъемщиков – настоящая удача.
  3. Без накоплений нельзя инвестировать. Для инвестирования достаточно желания, а начать можно и с 5 тыс. рублей. Если в распоряжении нет и этих денег, то стоит подумать не только об инвестировании, а и о жизни в целом.
  4. Инвестиции для профессионалов. Новички, не имеющие представления о том, как инвестировать, нередко считают, что для этого необходимы специальные знания. В реальности достаточно информации, почерпнутой из интернета. Далее все сделает опыт.
  5. Инвестиции – это риск. Существует масса возможностей для инвестирования, позволяющих уменьшить риски и даже снизить их до 99%. Например, можно приобрести облигации, выпущенные государственной организацией или вложить средства в золото.

Важно! Большое количество современных успешных инвесторов буквально начинало с нуля с минимальным стартовым капиталом, пополняя свой инвестиционный портфель единожды в квартал. Даже если в начале что-то не получится, в дальнейшем, с опытом придет и сноровка.

Инвестиции и инвестирование — что это и для чего

Новичкам в этой сфере важно ознакомиться с рядом терминов, без которых общение с коллегами по цеху, работа с различными программами, а также успешное инвестирование, будут просто невозможны. Это такие термины, как:

  1. Инвестиция. Этим термином обозначают вложение капитала для получения прибыли.
  2. Инвестирование. Накопление специальных инструментов и увеличение количества денежных средств, вложенных в какое-нибудь дело.
  3. Инструменты для инвестиций. Виды вложений, которые производятся с целью увеличения доходов в будущем.
  4. Портфель. Общее количество инструментов, в которые произведено вложение средств.
  5. Диверсификация. Осуществляющий диверсификацию владелец портфеля всего лишь распределяет активы между несколькими инструментами. Это позволяет уменьшить риск и увеличить прибыль.
  6. Брокер. Так именуют посредника между покупателем акций, ценных бумаг и их продавцом.
  7. Брокерский счет. Необходим для торговли. Открывается у брокера или в специальном подразделении банка.
  8. ИИС (индивидуальный инвестиционный). Этим термином обозначают счет, открытый для инвестиций. Владелец его имеет определенные налоговые льготы, но также на него возложены и ограничения. Перед открытием счета важно ознакомиться и с первым, и со вторым.
  9. ПИФ. Паевой инвестиционный фонд – это имущественный комплекс, основанный на доверительном управлении имуществом специальной компанией. Цель – увеличение имущества фонда.
  10. Демо-счет. Создается для тренировки. На нем можно тренироваться, совершая те же операции, что и с брокерским, но без риска, поскольку в ход идут виртуальные деньги.

Таким образом, инвестиция – это само вложение средств с целью выручки в будущем, а инвестирование – это регулярное пополнение инвестиционного портфеля. Так, человек, купивший квартиру (он вложил средства в недвижимость), является инвестором в собственное будущее и будущее своих детей, но при этом он не производит инвестирование, поскольку его вложение единовременное.

Как начать инвестировать новичку

Не зная, как и куда инвестировать, новичку придется изучить массу литературы и возможно, приобрести первый не самый положительный опыт. Но отчаиваться не нужно, инвестирование доступно каждому, главное – последовательно выполнять советы профессионалов и копить собственный опыт. Действовать лучше по следующей схеме:

  1. Важна цель. Копить на что-то неизвестное или инвестировать с целью получения какой-то неопределенной суммы неправильно. Новичку нужно поставить перед собой цель, например, решить, что он желает за 1 месяц превратить вложенные 10 тысяч рублей в 15 тысяч. Цель нужно записать на бумаге.
  2. Важен путь достижения цели. Новичок должен понимать, как именно он сможет достичь поставленной цели. Возможные пути и способы записываются в виде схемы.
  3. Придется выучить термины. Не зная наименования рабочих инструментов, которые можно было бы использовать для улучшения работы, невозможно эффективно работать.
  4. Важно приобрести базовые навыки и знания. В институт на экономический факультет никто поступать не заставляет, но прочитать книги и просмотреть семинары опытных инвесторов все же необходимо. Многие семинары и книги в сети можно найти совершенно бесплатно, с получением знаний проблем не будет.
  5. Половина дела – это правильный настрой. Если новичок слишком не уверен в себе, у него может ничего не получится. Важно понимать, что не все приходит сразу, упорный труд, изучение выбранной проблематики и опыт помогут достичь желаемого.

Важно иметь хоть небольшой, но стартовый капитал. Это могут быть накопления, результат дополнительного заработка или жесткой экономики. Заемными средствами опытные инвесторы пользоваться не советуют. Не выбыть со стартовой дорожки поможет выбор стиля. Новичкам следует пользоваться классической схемой, подразумевающей использование в основном акций и облигаций. Приобретя опыт, они смогут продавать фьючерсы и опционы,

С какой суммы начать инвестировать

Биржа лояльно относится к новичкам. Стоимость ПИФа равна 5 тысяч рублей. Пополнить фонд можно на минимальную сумму, равную 1 тысячи рублей. Стоимость некоторых акций составляет 2-3 тысячи рублей. Естественно, что так немного стоят акции не слишком крупных предприятий, но входить на рынок без знаний и с огромной суммой денег не разумно.

Новичку следует прицениться, пообтесаться, поучиться у более опытных и успешных. Только после этого можно торговать по-крупному. Специалисты советуют начинать с 30 тысяч рублей. Этой суммы должно хватить для покупки нескольких хороших акций или облигаций. Большого дохода ожидать не придется, но в целом посмотреть, что и как работает, удастся. Можно сразу же использовать несколько инструментов. Это позволит в будущем понять, какой из них наиболее успешен, а также проанализировать допущенные ошибки с целью их дальнейшего недопущения. Только после приобретения хоть небольшого, но опыта, можно наращивать объем инвестирования.

Виды инвестиций

Куда вкладываться новичку? В акции или облигации? Может быть во что-либо еще? Важно понимать, что в зависимости от объекта инвестиции подразделяют на реальные, финансовые и спекулятивные, а в зависимости от цели их делят на прямые, портфельные, реальные, интеллектуальные и нефинансовые. Срок инвестирования составляет менее 1 года, 1-3 года, свыше 3 лет. Также инвестиции бывают высоко, средне, низко и бездоходными. Перед вхождение на незнакомый рынок и постановкой цели рекомендуется ознакомиться с перечисленным. Здесь же поговорим об акциях, облигациях, etf, пифах и недвижимости.

Акции

Акция – это эмиссионная ценная бумага, позволяющая владельцу претендовать на часть прибыли конкретной компании, ее выпустившей. Крупные акционеры имеют право участвовать в управлении предприятием, при ликвидации его получают часть имущества. Акции могут быть обыкновенными и привилегированными (дают дополнительные права в управлении компанией).  В свою очередь последние делятся на собственно привилегированные и кумулятивные. При покупке/продаже акций придется оперировать следующими терминами:

  • номинальная стоимость;
  • эмиссионная стоимость;
  • балансовая стоимость;
  • рыночная цена.

Акция является одним из инструментов инвестирования капитала. При выборе ее обращают внимание на такие параметры, как: финансовое состояние эмитента, надёжность, ликвидность, возможный доход от продажи.

Облигации

Под облигацией понимают долговую ценную бумагу, обязывающую эмитента выплатить держателю облигации ее стоимость и процент по долгу за определенный срок. Облигации, как правило, продаются на срок до 1 года, выпускает их государство, муниципальные органы власти, а также частные компании. Новичку важно знать, что выгоднее всего приобретать обеспеченные облигации, это уменьшает риск потери денежных средств.

Etf и ПИФы

Etf и ПИФы – разновидность инвестиционных инструментов. Если говорить о ПИФах, то они бывают открытыми (пай можно вложить или забрать в любое время), интервальными (операции по продаже и покупке акций и облигаций осуществляются в определенное время, например, 1 раз в 4 месяца) и закрытыми (выйти из фонда можно только по окончанию периода его существования). Основное преимущество ПИФа состоит в том, что денежными средствами управляет не сам новичок, а опытный специалист.

Etf – это фонд, напрямую не работающий с инвестором. Приобрести пай можно только на бирже. Главное преимущество Etf заключается в возможности вкладывания средств в огромные отрасли и рынки. Брокеры исключены из управления фондом, что положительно влияет на доходы инвесторов.

Недвижимость

Недвижимость всегда была не самым плохим вложением. Можно приобрести долю в долевом строительстве или квартиру под сдачу или под последующую продажу после ремонта. Риски существенные, но, как и в любой сфере, их можно снизить.

Основные принципы правильного инвестирования средств

Главное при инвестировании – не потерять накопленное, здесь нужно действовать очень осторожно.

Создаем финансовую подушку

Начинать думать об инвестировании стоит только после создания финансовой подушки. Важно накопить средства, достаточные для безбедного существования в течение 6, а лучше 12 месяцев жизни. Для этого придется на чем-то экономить или брать подработки.

Важно! Инвестирование – это риск, смешанный с азартом, увлекшись, можно потерять имеющийся заработок или влезть в долги. Всегда нужно иметь запасной план.

Диверсификация средств

Об этом уже упоминалось выше. Не стоит вкладывать все средства в покупку акций лишь одного вида. Нужно покупать и акции, и облигации разных компаний, в том числе, государственных и частных. Если стоимость одной акции снизится существенно, есть шанс, что при увеличении стоимости остальных бумаг в пакете, вложенное удастся сохранить и даже приумножить.

Контроль рисков

Важно контролировать риск. Лучше получить меньше, но гарантированно без риска, чем, не имея опыта, рискнуть, и остаться без денег. Придется следить за тем, как действуют профессионалы и копировать схему их работы.

Скажите «Нет» долгам

На рынок выходят без долгов, торговать, используя заемные средства, позволительно только профессионалам. Новички не должны брать взаймы, даже если очень хочется.

Привлечение соинвесторов

Для приобретения понравившегося пакета акций можно и нужно привлекать соинвесторов. Новичкам и вовсе лучше торговать с кем-то более опытным в паре.

Создание пассивного дохода

Постепенное наращивание объемов инвестирования позволит создать пассивный доход. Фактически, потратив несколько часов в неделю, можно получить месячную заработную плату.

ТОП-10 лучших курсов по инвестированию

Перед вхождением на рынок не безынтересно и крайне полезно для новичков пройти определенные курсы. Подходящий курс выбирают, исходя из авторитетности площадки, предлагаемой программы обучения и предварительного состава. Отдельные вебинары и статьи записавшимся на курс могут предоставляться бесплатно.

 Портфельный инвестор от школы безопасных инвестиций FIN-RA

Курс, проводимой школой FIN-RA. Руководитель – Дмитрий Толстяков, являющийся экспертом в области финансовой грамотности и вложений. Преподаватели имеют опыт инвестирования на российском и зарубежном рынках. Программа курса состоит из 3 ступеней, требующих последовательного прохождения. Студенты смотрят вебинары, выполняют практические задания, напрямую общаются с преподавателями. По итогам курса даже ничего не знающие об инвестициях новички, создают собственные портфели и начинают успешно торговать.

Личные финансы и инвестиции как вложить деньги без ошибок от Нетологии

Курс читает Сергей Спирин, являющийся первопроходцем в области инвестирования на российском рынке. Обучение платное, представлено вебинарами, без практических занятий. На итоговом занятии, так же как и на всех предыдущих, слушатели могут пообщаться с экспертом напрямую, задав ему все интересующие вопросы.

Дивидендные инвестиции базовый курс Лариса Морозова

Подходит для новичков, формирующих портфель из дивидендных акций. Главное преимущество курса состоит в том, что его ведет человек, до выхода на пенсию никогда не задумывавшийся о покупке акций. Лариса Морозова делиться личным опытом и дает практические советы. Стоимость обучения около 4 тыс. рублей за 2 вебинара.

Финансовые инструменты для частного инвестора Coursera

Курс можно пройти бесплатно. Состоит он из 6 разделов, изучив которые новички узнают о том, что такое акции и облигации, как управлять личными финансами, как инвестировать, как создать портфель, как работает рынок. Обучение завершается созданием проекта и получением сертификата о прохождении курса.

 «Инкубатор пассивного дохода» — Город инвесторов

Читает курс Сергей Бриз. Подойдет он новичкам, задумавшим торговать на иностранных биржах. Обучение длится 2 месяца, программа состоит из 7 блоков. Стоимость зависит от желаемого результата и требований. В среднем за курс придется отдать около 60 тысяч рублей. Если новичку требуется личное кураторство Сергея Бриза, то стоимость курса возрастает до 300 тыс. рублей.

Курс ленивого инвестора

Курс состоит из 20 уроков, разработанных Антоном Весенним. После каждого урока выдается домашнее задание. Обучение платное, но первую неделю можно учиться бесплатно.

Школа инвестора Николая Солабуто

Курс подходит, как пассивному инвестору, так и активному трейдеру. Состоит из 4 модулей и домашних заданий. С автором курса можно общаться лично. Обучение платное.

Инвестирование в акции практический курс от Udemy

Курс для начинающих. Длительность обучающих уроков не превышает 4.5 часов. Стоимость чуть больше 1 тысячи рублей. По окончанию новички получают полное представление об акциях и инвестировании в них.

Международная академия инвестиций

Новички могут учиться, как платно, так и бесплатно. В первом случае они получают базовые знания, а во втором углубленные.

Инвестиции первых денег от Максима Темченко

Подходит для новичков, не имеющих никакого представления об инвестировании. Стоимость видеокурса составляет около 200 рублей. Создатель курса делится личным опытом успешного инвестирования.

Правила и советы новичкам

Новички должны знать, как уменьшить риск и какие правила действуют на рынке. В освоении нового им помогут следующие практические советы, уже звучавшие ранее, но нуждающиеся в повторении и заучивании:

  • диверсификация портфеля важна;
  • после получения первого дохода не стоит расслабляться, нужно вкладывать дальше, приобретая ценный опыт;
  • следует соблюдать спокойствие, быть терпеливым;
  • учиться придется постоянно.

Специалисты советуют больше общаться с единомышленниками, такими же новичками.

Ошибки начинающих инвесторов

Новички уходят с рынка, разочаровавшись, из-за:

  • отсутствия подушки безопасности;
  • недостатка средств для старта;
  • отсутствия базы и нежелания учиться;
  • желания быстрых денег;
  • использования плохих источников информации.

Инвестирование – это крайне удачный способ создания пассивного дохода. Плюс в том, что инвестировать могут абсолютно все, не зависимо от возраста и образования. Начинать можно с нуля.